KFZ Experten-Leitfaden: GUT ABSICHERN

Hintergrund: Fahren Sie bei Rot über die Ampel oder bedienen Sie Ihr Handy kurz am Steuer, kann das als grob fahrlässig gelten. In diesem Fall kann die Versicherung ihre Leistung kürzen. Unsere Empfehlung: Wir prüfen gezielt Tarife, bei denen die Versicherung auf diesen Einwand verzichtet. Das bedeutet VOLLE LEISTUNG, auch wenn Ihnen ein Fehler unterläuft. Dies ist ein Muss für jeden guten Tarif. In der Fahrzeugversicherung verzichtet der Versicherer auf den Einwand aus § 81 Versicherungsvertragsgesetz (§ 81 VVG) bei grob fahrlässiger Herbeiführung des Versicherungsfalls. Ausgenommen von diesem Verzicht sind:

• die grob fahrlässige Ermöglichung des Diebstahls des Fahrzeugs oder seiner Teile,
• die Herbeiführung des Versicherungsfalls infolge des Genusses alkoholischer Getränke oder anderer berauschender Mittel.

Hintergrund: Bei Leasing- oder kreditfinanzierten Fahrzeugen führt ein Totalschaden oft zu einer Finanzierungslücke (GAP). Die Kaskoversicherung zahlt nur den Wiederbeschaffungswert, der oft unter dem offenen Kreditbetrag liegt. Unsere Empfehlung: Ist Ihr Fahrzeug nicht vollständig bezahlt, ist die GAP-Deckung ESSENZIELL. Sie schließt die Lücke zwischen Wiederbeschaffungswert und Ablösesumme des Kredits.

Hintergrund: Viele günstige Tarife beinhalten eine Werkstattbindung. Das kann den Beitrag senken, zwingt Sie aber im Schadenfall in eine Partnerwerkstatt der Versicherung. Unsere Empfehlung: Wenn Sie Wert auf Ihre vertraute Werkstatt, Original-Ersatzteile oder eine spezifische Reparaturqualität legen, sollten Sie einen Tarif mit freier Werkstattwahl wählen. Dies ist besonders bei NEUWAGEN oder HOCHWERTIGEN Autos ratsam. Allgemeine Beschreibung: Hat der Versicherungsnehmer die freie Werkstattwahl in seinem Vertrag vereinbart, so kann er nach einem Schaden sein Fahrzeug zu einer beliebigen Werkstatt seines Vertrauens bringen.

Versicherungssumme bei Sach-, Vermögensschäden: Höchstmögliche Deckungssumme, die vereinbart werden kann (Personenschäden eingeschränkt). Versichert sind Fremdschäden, die der Versicherungsnehmer oder mitversicherte Personen Dritten beim Gebrauch des Fahrzeugs zufügen. Wenn der VN oder eine der mitversicherten Personen (Halter, Eigentümer, Fahrer...) einen Schaden erleidet, besteht KEIN Versicherungsschutz über die Kfz-Haftpflichtversicherung des gelenkten Fahrzeugs!

Allgemeine Beschreibung: Ist eine Neuwertentschädigung vereinbart, erhöht sich die Leistungsgrenze vom Wiederbeschaffungswert am Tag des Schadens, auf den Neupreis des Fahrzeugs, d. h. auf den vom Versicherungsnehmer aufzuwendenden Kaufpreis eines neuen Fahrzeugs in der versicherten Ausführung oder - falls der Fahrzeugtyp nicht mehr hergestellt wird - eines gleichwertigen Typs in gleicher Ausführung. Bitte Beachten Sie unbedingt die weiteren Bedingungen beim jeweiligen Versicherer.

Als Standard gilt: in den ersten 6 Monaten nach der Erstzulassung des Fahrzeuges; Erwerb vom Händler/Hersteller; nur Totalschaden (mind. 80% des Wiederbeschaffungswertes); bei Diebstahl wird nach "mit" / "ohne" Wegfahrsperre unterschieden, oft mit einem 10%igen Abzug. Folgende, gesellschaftsspezifische Bedingungen spielen hier eine entscheidende Rolle (bitte unbedingt bei jedem Versicherer beachten): begrenzte Dauer der Neupreisentschädigung; es muss sich meistens um ein fabrikneues Fahrzeug handeln, dessen der VN Erstbesitzer ist; km-Stand am Tag des Schadens: Begrenzung bis zu einem max. km-Stand oder prozentualer Abzug vom Kaufpreis pro 1.000 gefahrene km; Art des Schadensereignisses.

Beitragsfreie Mitversicherung von Fahrzeug- und Zubehörteilen bis zu einem vorgegebenen Wert. Die einzelnen versicherten Fahrzeugteile beschreibt jede Gesellschaft in der Liste der mitversicherten Fahrzeug- und Zubehörteile (AKB).

Durch Tierbiss/Marderbiss verursachte Folgeschäden: Hier ist die genaue Deckung durch den Versicherer entscheidend, da die Schäden unterschiedlich abgedeckt sein können. Wir empfehlen einen Tarif, der Folgeschäden abdeckt, da diese oft die teuersten sind.

Unter einem Wildschaden versteht man einen Schaden, der dadurch entsteht, dass das in Bewegung befindliche Fahrzeug mit Haarwild kollidiert. Zum Haarwild zählen nach dem Bundesjagdgesetz folgende Tiere: Wisent, Elch-, Rot-, Dam-, Sika-, Reh-, Gams-, Stein-, Muffel- und Schwarzwild, Feldhase, Schneehase und Wildkaninchen, Murmeltier, Wildkatze, Luchs, Fuchs, Stein- und Baummarder, Mauswiesel, Dachs, Fischotter, Seehund, Iltis und Hermelin. Die Standard-Deckung mit "Tieren nach dem Bundesjagdgesetz" ist bei allen Versicherern enthalten. Die Informationen zu dieser Leistung bei den einzelnen Tarifen beziehen sich nur auf Abweichungen zum Standard, d. h. Erweiterung der Liste der Tiere, über den Standard hinaus.

Der Rabattschutz ist eine kostenpflichtige Zusatzleistung: Ist ein belastender Schaden oder mehrere belastende Schäden angefallen, so bleibt der Vertrag im folgenden Kalenderjahr in der bisherigen SF-Klasse, wird also nicht zurück- aber auch nicht weitergestuft. Bitte unbedingt beachten! Bei einem Versichererwechsel wird an den Nachversicherer der Schadenfreiheitsrabatt bestätigt, den der Kunde OHNE RABATTSCHUTZ erfahren hätte. Ein Beitragsunterschied ist immer zu beachten, um zu wissen, ob Rabattschutz lohnt.

Erleidet der Versicherungsnehmer mit seinem Fahrzeug im Ausland einen Unfall, bei dem der Unfallgegner Schuld hat oder haftet, ersetzt der Versicherer den Schaden, für den der Unfallgegner einzutreten hat so, als ob der Unfallgegner beim Versicherer Kraftfahrzeug-Haftpflicht versichert wäre. Der Versicherungsnehmer kann seine Ansprüche DIREKT beim Versicherer geltend machen. Bitte beachten Sie die weiteren Details beim jeweiligen Versicherer.

Das ist der maximale Betrag, den die Kfz-Haftpflichtversicherung bei einem Personenschaden pro geschädigte Person zahlt. Die Gesamtleistung ist aber immer auf die vereinbarte Deckungssumme begrenzt, selbst wenn rein rechnerisch pro Person mehr möglich wäre.

Nein, für den Versicherungsnehmer, Halter, Eigentümer oder Fahrer des gelenkten Fahrzeugs besteht KEIN Versicherungsschutz über die eigene Kfz-Haftpflichtversicherung dieses Fahrzeugs! Unfallkosten für Sie selbst müssen über die eigene Kranken- oder Unfallversicherung abgedeckt werden.

Die Mallorcapolice ist eine zusätzliche Haftpflichtversicherung für Mietfahrzeuge, die Sie im Ausland anmieten. Sie ist wichtig, weil die dortige Mindestdeckung oft sehr niedrig ist. Sie springt ein, wenn die für das Mietfahrzeug abgeschlossene Haftpflicht-Deckungssumme geringer ist als der verursachte Schaden.

G steht für die Leistung im Rahmen der gesetzlichen Mindestdeckung (z.B. 7,5 Mio. Euro für Personenschäden). V steht für die Leistung im Rahmen der vertraglich vereinbarten, meist viel höheren Deckungssummen, die wir als TOP Versicherungsmakler immer empfehlen.

Die Haftpflichtversicherung deckt Fremdschäden ab, die Sie oder mitversicherte Personen Dritten beim Gebrauch des Fahrzeugs zufügen. Dazu gehören Schäden bei Verletzung oder Tötung von Personen, Schäden bei Beschädigung oder Zerstörung von Sachen und reine Vermögensschäden ohne Zusammenhang mit Personen- oder Sachschaden.

Der Versicherer hat drei zentrale Aufgaben: 1. Er prüft die Haftungsfrage, 2. Er befriedigt begründete Ansprüche bis zur vertraglich vereinbarten Summe und 3. Er wehrt unbegründete Ansprüche ab (passiver Rechtsschutz) – auch gerichtlich. Sie erhalten also umfassenden Schutz vor unberechtigten Forderungen.

Die Umweltschadenversicherung ist für landwirtschaftlich oder gewerblich Tätige und Selbstständige Pflicht, wenn durch ihre Tätigkeit Schäden an Artenvielfalt, Gewässern oder Böden entstehen könnten. Sie übernimmt die Sanierungs- und Kostenverpflichtungen gegenüber Behörden.

Diese Deckung versichert Sachschäden, die durch den Gebrauch des versicherten Fahrzeugs an einem anderen eigenen, auf den VN zugelassenen Kfz, Ihrem eigenen Gebäude oder an sonstigen eigenen Sachen entstehen. Dies ist oft mit einer Höchstleistung und einer Selbstbeteiligung verbunden.

Die Hakenlastversicherung schützt Abschlepp- und Bergungsunternehmen vor Schadenersatzansprüchen, die durch Beschädigung oder Verlust der von ihnen transportierten oder abgeschleppten Güter entstehen.

Ja, Schäden durch die unmittelbare Einwirkung von Dachlawinen sind als Zusatzdeckung in der Teilkaskoversicherung mitversichert. Dies führt nicht zu einer Rückstufung der Schadenfreiheitsklasse (SF).

Das sind Schäden, die als Folge eines unmittelbaren Tier- oder Marderbisses entstehen, z.B. wenn eine durchgebissene Leitung einen Motorschaden verursacht. Diese sind oft nur in erweiterten Tarifen abgedeckt.

Diese gilt für Gebrauchtfahrzeuge. Bei Totalverlust oder Totalschaden innerhalb der ersten Monate nach Zulassung auf den VN erstattet der Versicherer nicht nur den Zeitwert, sondern den Wiederbeschaffungswert oder den Kaufpreis zum Zeitpunkt der Zulassung.

Normalerweise wird bei Reparaturen ein Abzug für Alter und Abnutzung alter Teile gemacht. Beim Verzicht auf 'Neu für Alt' erstattet der Versicherer die Kosten für Ersatzteile und Lackierung ohne diesen Abzug voll erstattet, was den Wert des Fahrzeugs erhält. Dies ist besonders bei jungen oder hochwertigen Fahrzeugen wichtig.

Anstelle des Wiederbeschaffungswertes (Zeitwert) wird bei Totalverlust oder Totalschaden innerhalb einer begrenzten Dauer nach Erstzulassung der Neupreis des Fahrzeugs (Kaufpreis für ein neues, gleichwertiges Modell) erstattet. Dies ist für Erstbesitzer von Neuwagen der SCHNELLSTE Weg zur Ersatzbeschaffung.

Sie ergänzt den Standardschutz (Sturm, Hagel, Blitzschlag, Überschwemmung) um Schäden durch unmittelbare Einwirkung von Lawinen oder Erdrutsch. Dies ist wichtig in Regionen mit entsprechender Gefährdung.

Eine Zusatzleistung, die ab einer hohen SF-Klasse (meist SF 30) dafür sorgt, dass bei einem Schaden die SF-Rückstufung nur so erfolgt, dass Ihr Beitragssatz gleich bleibt. Es handelt sich um einen 'Freischaden' ohne Rabattverlust."

Wenn der Versicherer einen Schaden eines Dritten reguliert hat, muss er den VN informieren, falls der Schaden unter einer bestimmten Grenze (z.B. 500 EUR) liegt, und gibt Ihnen die Möglichkeit, diesen Betrag innerhalb von sechs Monaten an ihn zurückzuzahlen. Dadurch wird der Schaden aus dem Vertrag entfernt und eine SF-Rückstufung im Folgejahr vermieden. Mit der Lizenz zum vergleichen wissen wir, wann sich das lohnt.

Die vertraglich vereinbarte Selbstbeteiligung wird reduziert oder erlassen, wenn Sie eine bestimmte Anzahl von schadenfreien Jahren bei derselben Gesellschaft erreicht haben.

Wenn Sie die freie Werkstattwahl vereinbart haben, können Sie Ihr Fahrzeug nach einem Kaskoschaden zu jeder beliebigen Werkstatt Ihres Vertrauens bringen. Dies ist oft die GUTE Wahl für Oldtimer oder Liebhaberfahrzeuge.

Sie versichert unvorhergesehene Betriebsschäden an Motor und Getriebe in der Vollkasko, die nicht durch Unfall oder äußere Einwirkung entstanden sind. Voraussetzung ist oft die Einhaltung aller vorgeschriebenen Wartungsintervalle.

Er sichert kleine, lokal begrenzte Parkschäden in der Teilkasko ab, sodass Sie nicht zurückgestuft werden. Die Reparatur muss dabei meist im 'Smart-Repair'-Verfahren durchgeführt werden.

Fahrerschutz-Versicherung vs. Insassen-Unfallversicherung für den Fahrer

Die Fahrerschutz-Versicherung deckt Personenschäden, die der berechtigte Fahrer bei einem Unfall im Zusammenhang mit dem Lenken des versicherten Fahrzeuges erleidet. Die Deckungssumme ist in der Regel begrenzt auf die in der bestehenden oder gleichzeitig abgeschlossenen Kraftfahrzeug-Haftpflichtversicherung vereinbarte Deckungssumme für Personenschäden.

Die Insassen-Unfallversicherung für den Fahrer deckt ebenfalls Personenschäden, die der berechtigte Fahrer bei einem Unfall im Zusammenhang mit dem Lenken des versicherten Fahrzeuges erleidet. Die Deckungssumme ist begrenzt auf vorher vereinbarte Deckungssummen für Tod und Invalidität (z. B.: 10/30 TEUR). Es besteht kein Anspruch auf Leistungen, wenn dem Fahrer aufgrund gesetzlicher oder vertraglicher Regelungen wegen des Unfalls Ansprüche gegen Dritte zustehen. Nicht geleistet wird meist bei Vorsatz oder grober Fahrlässigkeit, bei Unfällen beim Ein- und Aussteigen, Be- und Entladen sowie bei nicht angelegtem Sicherheitsgurt.

Schutzbrief

Der Autoschutzbrief ist ein eigenständiger Bestandteil des Kfz-Versicherungsvertrages, deshalb haben alle seine Leistungen keinen Einfluss auf den SF-Rabatt. Den Schutzbrief gibt es in vielen Ausführungen (Standard, Komfort, Luxus). Standardleistungen eines Schutzbriefes sind: Kostenersatz für Pannen- und Unfallhilfe, Abschleppen, Unterstellen, Bergung des Fahrzeuges, Fahrzeugrücktransport, Mietwagen, Übernachtung bei Panne und Unfall, Weiter- und Rückfahrt, Krankenrücktransport.

Hacker-Angriff

Versichert sind Schadenereignisse des Fahrzeugs, wenn diese durch eine mut- oder böswillige Manipulation der Fahrzeugsoftware durch einen unberechtigten Dritten verursacht wurde. Programmier- oder Wartungsfehler des Herstellers sind nicht versichert.